Conturi bancare

Fiecare leu care intră sau iese prin bancă trece printr-un cont bancar configurat în POSfix. Fără conturi bancare corect setate nu poți înregistra operațiuni bancare, importa extrase sau genera ordine de plată. Configurarea se face o singură dată, iar apoi contul te însoțește în toate documentele.

Unde găsești: Sidebar → Banca & Casa → Conturi bancare

De ce configurezi conturile bancare

• Fără cont bancar nu poți crea operațiuni bancare, ordine de plată sau importa extrase.
• Fiecare cont bancar este legat de un cont analitic din planul de conturi (grupa 242 sau 243), ceea ce asigură că soldurile din balanța de verificare reflectă exact soldurile din bancă.
• Configurarea corectă de la început elimină reconcilierile manuale — soldul din POSfix corespunde cu extrasul bancar.

Configurare pas cu pas

1. Deschide Conturi bancare din sidebar.
2. Apasă „Cont bancar nou".
3. Introdu IBAN-ul — validarea automată confirmă formatul (24 caractere, prefix MD, cifra de control).
4. Selectează banca din lista licențiată BNM (caută după BIC sau denumire — „MAIB", „Moldindconbank" etc.).
5. Alege valuta contului (MDL, EUR, USD sau altă valută din nomenclator).
6. Selectează contul GL analitic corespunzător (vezi tabelul de mai jos).
7. Adaugă o denumire descriptivă (opțional, dar recomandat — ex. „Cont curent MDL MAIB").
8. Apasă Salvează.

IBAN — validare automată

Când introduci IBAN-ul, POSfix verifică automat formatul conform standardului ISO 13616:

• Lungimea — 24 caractere pentru Republica Moldova.
• Prefixul de țară — MD.
• Cifra de control (check digits) — verifică integritatea numerică.
• Formatare vizuală — IBAN-ul se afișează automat cu spații la fiecare 4 caractere.

Dacă IBAN-ul este invalid, vei vedea un mesaj de eroare și nu vei putea salva contul.

Selectarea băncii — registrul BNM

Nu introduci manual numele băncii. Selectezi dintr-o listă de bănci licențiate de Banca Națională a Moldovei (BNM). Lista conține codul BIC (SWIFT), denumirea completă și sediul central al fiecărei instituții.

Băncile sunt grupate pe sediu central — toate filialele și sucursalele MAIB apar sub aceeași bancă-mamă. Începe să tastezi numele sau codul BIC, și lista se filtrează instantaneu.

Valorile recomandate

Cont GL — legătura cu planul de conturi

Conform SNC (Standardele Naționale de Contabilitate), conturile bancare se mapează astfel:

Valuta	Cont GL recomandat	Clasă	Descriere
MDL	242.1	242 – Conturi curente în monedă națională	Primul cont curent în lei
MDL (al doilea cont)	242.2	242	Al doilea cont curent în lei
EUR	242.2 sau 243.1	243 – Conturi curente în valută străină	Cont curent în euro
USD	242.3 sau 243.2	243	Cont curent în dolari

Un cont GL per cont bancar

Fiecare cont bancar trebuie să aibă un cont analitic dedicat (cu punct, ex. 242.1). Nu asocia două conturi bancare la același cont analitic — altfel, soldurile din balanța de verificare nu vor corespunde extraselor bancare. Nu poți selecta un cont de grup (fără punct, ex. 242).

Exemplu de configurare completă

Compania SRL „Floarea-Soarelui" din Chișinău are trei conturi bancare:

Cont	IBAN	Bancă	Valuta	Cont GL
Cont curent MDL	MD24AG000000000123456789	MAIB (AGRNMD2X)	MDL	242.1
Cont curent EUR	MD24AG000000000123456790	MAIB (AGRNMD2X)	EUR	243.1
Cont operațional MDL	MD24ML000000000987654321	Moldindconbank (MOLDMD2X)	MDL	242.2

Conturi multiple — situații frecvente

• Un cont MDL + un cont EUR la aceeași bancă — conturi GL separate (242.1 și 243.1).
• Conturi la bănci diferite — cont curent la MAIB și cont operațional la Moldindconbank.
• Conturi destinate — un cont dedicat pentru plăți salariale, altul pentru operațiuni comerciale.
• Cont în USD — pentru importuri sau exporturi, mapat pe 243.2.

Ce se poate schimba ulterior

Câmp	Se poate modifica?	Observații
IBAN	Da, cu precauție	Modificarea nu afectează operațiunile existente, dar poate crea inconsistențe la import de extrase. Recomandare: dezactivează contul vechi și creează unul nou.
Banca	Da, cu precauție	La fel ca IBAN-ul — recomandăm cont nou.
Valuta	Nu, după prima operațiune	Valuta nu se schimbă pe un cont utilizat. Creează un cont nou.
Cont GL	Da, cu precauție	Modificarea afectează doar operațiunile viitoare. Cele existente păstrează contul GL vechi.
Denumire / Descriere	Da, oricând	Fără impact contabil.

Soldul curent

POSfix calculează automat soldul curent pe baza tuturor operațiunilor bancare contate (încasări și plăți). Soldul se actualizează în timp real la contarea sau stornarea documentelor.

Reconciliere periodică

Folosește soldul afișat ca referință rapidă, dar reconciliază periodic cu extrasul bancar. Importă extrasul și folosește funcția de potrivire automată pentru a identifica diferențele.

Depanare

Problemă	Cauză probabilă	Soluție
IBAN-ul este respins la salvare	Format invalid — lungime greșită, prefix incorect sau cifra de control eronată	Verifică IBAN-ul pe extrasul bancar original. IBAN-urile din RM au 24 caractere și încep cu MD.
Nu găsesc banca mea în listă	Banca nu este în registrul BNM sau folosești un BIC greșit	Caută după denumire, nu doar BIC. Dacă banca este o filială, caută sediul central.
Soldul nu corespunde cu extrasul bancar	Operațiuni necontate (în status Ciornă) sau operațiuni lipsă	Verifică dacă toate documentele sunt contate. Importă extrasul și folosește potrivirea automată.
Nu pot selecta contul GL dorit	Contul este de grup (fără punct) sau nu există în planul de conturi	Creează un cont analitic (cu punct) în Planul de conturi.
Două conturi bancare au același cont GL	Configurare incorectă	Creează un cont analitic nou în planul de conturi și reasociază unul dintre conturi.

Întrebări frecvente

Pot avea mai multe conturi bancare la aceeași bancă?

Da. O organizație poate avea oricâte conturi la aceeași bancă — de exemplu, un cont curent în MDL și unul în EUR la MAIB. Fiecare trebuie să aibă un IBAN distinct și un cont GL separat.

Ce cont GL aleg dacă am un singur cont bancar în MDL?

Folosește 242.1. Dacă ulterior deschizi un al doilea cont în MDL, creezi contul analitic 242.2 în planul de conturi și îl asociezi noului cont bancar.

Pot schimba IBAN-ul sau banca după ce am înregistrat operațiuni?

Tehnic, da — dar nu este recomandat. Modificarea poate crea inconsistențe la importul extraselor bancare. Recomandarea este să dezactivezi contul vechi și să creezi unul nou cu noul IBAN.

Soldul afișat nu corespunde cu extrasul bancar. Ce fac?

Verifică: (1) toate operațiunile sunt contate, nu doar salvate ca ciornă; (2) nu lipsesc operațiuni — importă extrasul bancar și folosește potrivirea automată; (3) soldurile inițiale sunt corect configurate.

Pot șterge un cont bancar?

Doar dacă nu are operațiuni bancare asociate. Dacă contul a fost utilizat, îl dezactivezi. Conturile dezactivate nu mai apar în listele de selecție din documente noi, dar datele istorice rămân intacte.

Cum găsesc codul BIC al băncii mele?

Codul BIC apare pe extrasele bancare, pe site-ul băncii și în contractul de cont curent. În POSfix poți căuta și după denumirea băncii — sistemul afișează codul BIC lângă fiecare opțiune.

Ce diferență este între conturile 242 și 243?

Conform planului general de conturi din RM: 242 este pentru conturi curente în monedă națională (MDL), iar 243 pentru conturi curente în valută străină (EUR, USD etc.). Unele organizații folosesc doar 242 cu subconturi separate pe valută — ambele abordări sunt acceptabile, important este consistența.

Cum configurez soldul inițial al contului bancar?

Accesează Solduri inițiale din secțiunea Contabilitate. Introdu soldul pe contul analitic corespunzător (ex. 242.1). Soldul va apărea automat pe contul bancar din POSfix.

Ce se întâmplă cu contul bancar dacă banca este absorbită sau fuzionează?

Creezi un cont bancar nou cu noul IBAN și noua bancă. Contul vechi îl dezactivezi. Operațiunile istorice rămân pe contul vechi, cele noi se înregistrează pe contul nou.

Pot folosi un cont bancar în valută fără a configura cursul de schimb?

Nu. Pentru operațiuni în valută străină, POSfix are nevoie de cursul BNM. Cursurile se importă automat, dar verifică în Valută multiplă că importul este activ.

Pagini conexe

• Operațiuni bancare — cum înregistrezi încasări și plăți bancare
• Import extrase bancare — importul și potrivirea automată
• Ordine de plată — generarea ordinelor de plată
• Plan de conturi — configurarea conturilor analitice
• Solduri inițiale — configurarea soldurilor de deschidere
• Valută multiplă — operațiuni în valută străină